PRUDENTIAL
PRULINK  ASSURANCE  ACCOUNT

Untuk menjawab kebutuhan masyarakat yang selalu mendambakan fleksibiltas dan kebebasan untuk menentukan berbagai pilihan baik dalam hal keistimewaan produk maupun dalam hal sarana investasi , pada tahun 2000, Prudential Indonesia meluncurkan produk unik dan inovatif kepada para konsumen, yaitu PRULINK ASSURANCE ACCOUNT (PAA). Dengan mengkombinasikan unsur proteksi dan investasi, PAA menjadi program asuransi jiwa yang selain dapat memberikan perlindungan asurasi ansi jiwa juga memberikan keuntungan investasi yang optimal kepada nasabah. Pilihan investasi yang beragam serta fleksibilitasnya dapat memberikan kemudahan kepada nasabah dalam mengantisipasi perubahan- perubahan kebutuhan maupun tujuan investasi sesuai dengan tahapan kehidupan mereka. Perlindungan asuransinya juga memberikan kepastian keuangan bagi masa depan keluarga dan nasabah.

Apakah PRULINK ASSURANCE ACCOUNT ?

PRULINK ASSURANCE ACCOUNT adalah produk unit link dengan premi berkala di mana nasabah dapat memilih kombinasi antara kebutuhan proteksi dan investasi dalam satu polis. Premi dapat dibayarkan sampai dengan usia 99 tahun.

Jenis-jenis Dana Investasi PAA

1. PRULINK Rupiah Cash Fund
Masa investasinya jangka menengah , instrumen Investasi adalah Deposito berjangka, Sertifikat Bank Indonesia  & Obligasi, Tingkat resikonya rendah dan Hasil investasinya rendah

2. PRULINK Rupiah Fixed Income Fund
Masa investasinya jangka menengah & panjanng , instrumen Investasinya Deposito berjangka & Obligasi , Tingkat resiko sedang,  Hasil investasi sedang

3. PRULINK Rupiah managed Fund
Masa investasinya jangka menengah & panjang , instrumen Investasinya PRULINK Rupiah Cash Fund PRULINK Rupiah Fixed Income Fund & PRULINK Rupiah Equity fund, Tingkat resikonya sedang dan Hasil investasinya sedang

4. PRULINK Rupiah managed Fund Plus
Masa investasinya jangka menengah & panjang, instrumen Investasinya PRULINK Rupiah Cash Fund, PRULINK Rupiah Fixed Income Fund & PRULINK Rupiah Equity fund,  Tingkat resikonya sedang, Hasil investasinya sedang

5. PRULINK Rupiah Equity Fund
Masa investasinya jangka  panjang, instrumen Investasinya Saham yang tercatat di Bursa Efek Jakarta & pasar uang ,Tingkat resikonya tinggi, hasil investasinya tinggi.

6. PRULINK Dollar Fixed Income Fund
Masa investasinya jangka menengah & panjang, instrumennya Investasi Deposito berjangka & Obligasi, Tingkat risikonya sedang, Hasilnya investasi sedang

Mengapa harus PAA?

1. Perhitungan Biaya Asuransi berdasrakan usia tertanggung pada saat masuk
    Berbeda dengan produk tradisional yang menghitung biaya asuransi dari awal tahun hingga kontrak  
    berakhir , pada PAA biaya asuransi dihitung berdasarkan usia tertanggung masuk. Dengan demikian    
    semakin muda usia seseorang ketika masuk pada program PAA , maka semakin murah biaya asuransi
    yang akan dikenakan

2. Nilai Tunai (cash value) dapat dimonitor melalui harga unit
    Setiap setoran premi pada PAA akan dialokasikan ke dalam satuan unit. Nasabah dapat memonitor nilai
   tunai yang dimilikinya pada produk PAA hanya dengan melihat harga unit yang diterbitkan setiap hari di
   harian Bisnis Indonesia, Koran Tempo, dan Kontan serta situs Prudential Indonesia
   (www.prudential.co.id).

3. Transparan
   Nasabah dapat mengetahui kemana dana mereka diinvestasikan serta dapat memilih jenis dana investasi
   yang dikehendaki sesuai dengan profil resiko serta tujuan investasi mereka.

4. Fleksibel
   Nasabah dapat melakukan Penambahan Dana (Top-Up). Perubahan Penempatan Premi/ dana investasi
   (Redirection), Pengalihan dana Investasi ( Switching). dan penarikan dana Investasi (Withdrawal) kapan
   saja sesuai kebutuhan mereka.

Perbandingan Bank dengan PAA
Jika menabung di Bank kita dapat melakukan aktifitas sebagai berikut:
1. Penyetoran dana setiap saat
2. Penarikan dana setiap saat
3. Dapat menggunakan fasilitas auto debit untuk membayar tagihan listrik, air, telpon. kartu kredit, dll.
4. Dikenakan biaya administrasi atas fasilitas-fasilitas yang disediakan
5. Mendapatkan hasil tabungan berupa bunga

Seperti halnya di Bank, pada PAA nasabah juga dapat melakukan aktifitas seperti:
1. Fleksibilitas menambah dana
2. fleksibilitas menarik dana
3. Pembayaran manfaat ketika terjadi risiko penyakit kritis, rawat inap, kecelakaan , cacat, dan meningggal dunia.
4 dikenakan biaya asuransi  dan administrasi
5. mendapatkan hasil investasi
6. mendapat banyak manfaat tambahan lainnya, seperti:

Manfaat -manfaat PAA
* Manfaat kematian
* manfaat cacat total dan tetap
* Dapat menambahkan nilai uang pertanggungan setiap saat
* Dapat menentukan sendiri besarnya komposisi dari nilai proteksi dan nilai investasi
* Dapat mengalihkan dana
* Pilihan manfaat tambahan

Bagaimana Cara  PAA  dibentuk:
* Nasabah dapat menentukan jumlah premi yang akan ia bayarkan sesuai dengan kemampuannya. Nasabah juga dapat menentukan jumlah uang pertanggungan yang diinginkan sesuai kebutuhannya.Besar kecil jumlah uang pertanggungan akan mempengaruhi biaya asuransi yang dikenakan. Semakin tinngi jumlah uang pertanggungan, semakin tinggi pula biaya asuransi yang harus dibayarkan.
* Jumlah premi yang dibayarkan akan dikurangi terlebih dahulu dengan biaya akuisisi. Sisa itulah yang akan dialokasikan ke dalam dana investasi yang dipilih nasabah.
Alokasi Premi PAA:
Pada PAA sisa uang premi yang ada -setelah jumlah perlindungan ditentukan- akan dialokasikan ke dalam investasi. Sisa premi tersebut akan dikonversikan terlebih dahulu ke dalam satuan unit untuk memudahkan perhitungan investasinya. Caranya adalah jumlah sisa premi yang ada dibagi dengan harga unit yang berlaku saat itu dengan menggunakan harga unit berikutnya ( forward pricing). Perhitungan harga unit diterbitkan setiap hari.

Ketentuan Dasar PAA:

Mata  uang   Rupiah dan US Dollar

Minimum premi   RP 3 juta atau Rp 3,6 juta ( Rp 2,5 juta + PRU SAVER Rp 1,1 juta atau Rp 2,6 juta + PRU SAVER Rp 1 juta) USD 1,000 (Polis USD)

MInimum Top-up   Rp 1 juta (Polis Rupiah) USD 250 (Polis USD)

Usia Masuk:
* Pemegang Polis  Minimal 21 tahun atau = 5                                             100 %           
                                                                              
* atau minimum 5 x premi berkala tahunan , mana yang lebih tinggi

Contoh :
Amir , usia 1 tahun, meninggal dunia
Premi PRULINK ASSURANCE ACCOUNT (PAA) tahunan Rp 5 juta.
UP (uang pertanggungan)  Dasar ; Rp 100 juta
Perhitungan : akan dibayarkan yang paling tinggi diantara pilihan berikut:

    Sebesar 20 % dari UP  adalah Rp 20 juta
    5 x premi Rp 5 juta adalah Rp 25 juta  —-> yang dibayarkan

    Manfaat Cacat total dan Tetap sebelum berusia 60 tahun, diberikan dalam 2 tahap yaitu 20 % dari UP ditambah nilai tunai dibayarkan di tahap pertama 180 hari sejak tanggal diagnosa Cacat total dan tetap dan tahap kedua dibayarkan 80 % dari UP satu tahun setelah tahap pertama dibayarkan.

Jika UP diatas Rp 2 milyar akan dibayarkan tahap pertama sebesar 20 % dari Rp 2 milyar, dan tahap kedua sebesar 80 % dari Rp 2  milyar. Untuk sisa UP yang ada, pemegang polis diberikan dua pilihan, yaitu:
membatalkan polis ; atau meneruskan polis ( dengan sisa UP ) dengan tetap membayar premi seperti biasa

    Manfaat asuransi tambahan ( riders) pada PAA

Biaya-biaya pada PAA:
1.Biaya akuisisi dikenakan pada tahun ke 1 hingga tahun ke 5
2.Biaya Administrasi Rp 27.500; atau USD 5 per bulan
3. Biaya asuransi dikenakan pada premi proteksi pada PAA . Sementara untuk PRU Saver (premi investasi) hanya akan dikenakan Biaya awal 5 %.

Biaya Akuisisi dan alokasi Premi berkala / proteksi / PAA
                            I           II        III      IV       V        VI-dst
Alokasi              0%      40%   85%    85%    85%    100%
Biaya akuisisi   100%   60%    15%    15%   15%    0%

Alokasi Investasi PRU Saver & Single Top Up
                            I           II        III      IV       V       VI-dst
Alokasi              95%     95%   95%    95%  95%    95%
Biaya akuisisi    5%       5%      5%      5%    5%    5%

komposisi Premi Berkala dan PRU SAver dapat dipilih dengan maksimal komposisi  30 : 70

Keistimewaan PRULINK ASSURANCE ACCOUNT

    Penambahan Dana
    Penarikan dana
    Pengalihan dana
    Perubahan penempatan premi
    perubahan premi
    perubahan uang pertanggungan
    Cuti premi

Penjelasan

1) Penambahan dana (TOP UP)
    Top up Premi Tunggal adalah dana investasi yang besarnya bervariasi dan dibayarkan setiap saat.
ketentuan:

    Minimum top up adalah Rp 1 juta – atau USD 250 per tahun
    tidak ada batasan jumlah maksimal top up
    Dikenakan biaya awal sebesar 5% dari Top up premi tunggal
    Biaya administrasi sebesar Rp 100 ribu atau USD 5  untuk setiap Top up premi tunggal. Biaya tersebut akan dibebankan sesuai presentase Nilai Unit, termasuk jika Top-Up hanya dilakukan terhadap satu jenis dana.

TOP UP Premi berkala (PRU Saver) adalah tambahan dana investasi yang besarnya bervariasi dan dibayarkan secara berkala sesuai dengan frekwensi pembayaran premi dasar.

Ketentuan:

    jumlah minimum Premi PRU Saver adalah Rp 1 juta atau USD 250 per tahun (dengan perbandingan premi PAA dan PRU Saver adalah 30 :70)
    jumlah maksimal premi PRU Saver adalah tidak melebihi 70% dari total premi PAA dan PRU Saver. Contoh: Jika premi PAA  Rp 3 juta , maka maksimum premi PRU Saver adalah Rp 7 juta.
    Dikenakan biaya awal sebesar 5 % dari Premi PRU Saver.
    Jenis investasi PRU Saver yang dialokasikan harus sama dengan penempatan premi PAA.

2) Penarikan dana
    Penarikan dana adalah penarikan unit atau sejumlah uang yang dilakukan dengan pembatalan unit berdasarkan harga unit pada perhitungan terdekat berikutnya.

Ketentuan:

    pemegang polis dapat melakukan penarikan dari setiap dana investasi sesuai  dengan jumlah yang diinginkan baik dalam jumlah unit ataupun sejumlah uang
    jumlah minimum penarikan dana adalah Rp 500.000; atau USD 100, dengan sisa unit setelah Penarikan Dana sebesar Rp 1.000.000; atau USD 250 .

3) Pengalihan dana
     Pengalihan dana adalah pemindahan sebagian atau seluruh unit yang ada dari satu dana investasi ke dana investasi yang lain dalam satu mata uang yang sama dengan menggunakan harga unit pada perhitungan terdekat berikutnya.

Ketentuan:

    Jumlah minimum pengalihan dana adalah Rp 2 juta dan sisa unit setelah pengalihan dana Rp 2 juta. Bila sisa unit setelah pengalihan dana kurang dari Rp 2 juta maka seluruh unit dari dana tersebut akan dialihkan .
    dikenakan biaya pengalihan dana sebesar 1 % dari jumlah dana yang dialihkan dengan minimum Rp 100.000; atau USD 25  dikenakan apabila pengalihan dana dilakukan lebih dari 3 kali dalam satu tahun Polis.
    Pembayaran premi berikutnya akan diinvestasikan ke jenis dana semula.

4) Perubahan Penempatan Premi
    Perubahan penempatan premi berikutnya yang diinvestasikan ke dana-dana investasi yang berbeda dari dana investasi berikutnya
Ketentuan

    Perubahan penempatan premi dilakukan dalam setiap jenis dana investasi untuk mata uang yang sama
    Perubahan penempatan premi harus dalam kelipatan 5%
    Dilakukan pada saat premi jatuh tempo atau untuk pembayaran premi yang akan datang
    Perubahan penempatan premi bisa mengakibatkan perubahan pada proporsi premi yang diinvestasikan

5)  Perubahan  Premi
     Perubahan premi adalah perubahan sehubungan dengan penambahan atau penurunan Premi PRULINK ASSURANCE ACCOUNT.

Ketentuan

    Premi yang baru berlaku pada tanggal jatuh tempo premi berikutnya.
    Perubahan prmi bisa mengakibatkan perubahan pada Uang Pertanggungan  Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan
    Alokasi Premi tambahan sama dengan alokasi premi reguler awal.
    Jumlah minimum premi PAA Rp 3.000.000;  per tahun, bila ada premi Pru Saver jumlah minimum PAA Rp 2.500.000; dan Pru Saver Rp 1.000.000;
    Jika Polis PAA mempunyai polis tambahan PRUParent Payor , PruSpouse Payor dan PRUspouse Waiver, maka akan melalui proses underwriting dan terdapat kemungkinan untuk diminta pemeriksaan atau persyaratan lainnya. 

6)  Perubahan Uang Pertanggungan
     Perubahan Uang Pertanggungan adalah perubahan sehubungan dengan penambahan atau penurunan Uang Pertanggungan Asuransi Dasar atau Uang Pertanggungan Asuransi Tambahan

Ketentuan:

    Premi yang baru berlaku pada tanggal jatuh tempo premi berikutnya
    Minimum perubahan Uang Pertanggungan Rp 20 juta atau USD 10,000.
    Penambahan Uang Pertanggungan harus sebelum Tertanggung berusia 60 tahun.
    Apabila mengajukan perubahan Uang Pertanggungan maka akan melalui proses underwriting dan terdapat kemungkinan untuk diminta melakukan pemeriksaan kesehatan atau persyaratan lainnya.

7)  Cuti Premi
     Cuti Premi adalah salah satu fitur dalam polis di mana nasabah dapat sementara berhenti membayar premi sesuai dengan ketentuan dan persyaratan berlaku, seperti antara lain: usia polis sudah di atas 2 tahun, dan telah secara konsisten membayar seluruh premi pada periode 2 tahun tersebut, serta polis memiliki nilai tunai yang cukup untuk membayar biaya asuransi dan  administrasi.

Ketentuan:

    Cuti premi dilakukan setelah polis berusia 2 tahun
    Memiliki nilai tunai/ unit yang cukup  untuk membayar biaya asuransi dan biaya administrasi
    Polis akan batal (lapse) bila unit yang ada sudah tidak mencukupi untuk membayar asuransi dan administrasi
    setelah fasilitas cuti premi berjalan pemegang polis dapat menghentikan fasilitas tersebut danuntuk segera membayar premi secara berkala agar manfaat polis tetap berjalan

Yang perlu diperhatikan saat mengambil cuti premi:
Cuti premi sebaiknay hanya diambil dalam kondisi darurat dan dalam periode waktu yang tidak panjang, karena penggunaan CUTI PREMI dalam waktu lama akan mengakibatkan nilai tunai habis dan polis menjadi batal. Apabila ini terjadi dan nasabah ingin melanjutkan perlindungan asuransi, maka:

    Nasabah harus melewati rangkaian proses underwriting ulang, dimana ada kemungkinan permohonannya ditolak atau dikenakan premi tambahan , misalnya karena kondisi kesehatan sudah berubah.
    Nasabah harus melewati masa tunggu asuransi baru di mana nasabah belum terlindungi dari risiko pada waktu masa tunggu tersebut.
    Nasabah kehilangan kesempatan mendapatkan pengembangan atas investasinya yang lalu dan harus memulai menabung kembali untuk menambah nilai tunai.

PENTING UNTUK DIINGAT

    Nasabah sebaiknya tetap memonitor sisa nilai tunai yang tersedia agar nilai polis tetap berlaku dan perlindungan asuransi tetap berjalan dengan cara melanjutkan pembayaran premi
    pada masa cuti premi, semua manfaat dan perlindungan asuransi tetap berlaku selama nilai tunai masih mencukupi untuk membayar biaya asuransi dan aministrasi
    Nasabah sebaiknya segera melakukan pembayaran premi kembali untuk meneruskan manfaat asuransi dan menambah nilai tunai sebelum nilai tunai habis.
    Pengajuan permohonan untuk melanjutkan pembayaran premi setelah periode Cuti Premi adlah melalui Formulir Perubahan Polis Minor yang dapat diperoleh dari agen dan website http://www.prudential.co.id

Prudential menyediakan beberapa pilihan yang dapat diambil nasabah apabila untuk sementara waktu tidak dapat membayar premi dukarenakan kondisi darurat , misalnya kehilangan pekerjaan , butuh biaya pengobatan yang besar sehingga tidak ada dana.

Pada kondisi sementara . Prudential memberikan beberapa pilihan yang dapat membantu nasabah tetap mendapatkan manfaat asuransi , yaitu:

    Mengurangi besarnya jumlah premi. Walaupun jumlah Uang Pertanggungan turun dan manfaat asuransi dasar berkurang, namun manfaat proteksi tetap berjalan.
    Mengurangi manfaat asuransi tambahan
    Mengambil fasilitas cuti premi

KONSEP  PENTING  PAA
PRULINK ASSURANCE ACCOUNT (PAA) adalah produk unit link dengan premi berkala dimana nasabah dapat memilih kombinasi antara kebutuhan proteksi dan investasi dalam satu polis. Premi berkala dapat dibayarkan sampai dengan usia 99 tahun dan nasabah juga dapat melakukan penambahan premi (TOP UP) setiap saat.

oleh karena itu Biaya asuransi & Biaya administrasi akan dikenakan hingga tertanggung:

    Meninggal
    Cacat Tetap & Total
    Berusia 99 tahun
    Surrender
    lapse

Warm regards,

DENIS RADITYA,
Prudential Financial Advisor
085921027188
Pin bb: 747b22be